Yurt Dışında Online Banka Hesabı Nasıl Açılır?

Norma Norma | 20.05.2022

Özellikle e-ticarette var olmaya çalışan ve kendi şirketini tamamen dijital sektörlerde yaşatmak isteyenler avantajlı vergi düzenlemeleri nedeniyle banka hesaplarını yurt dışında açmayı tercih ediyor. Bu durumda da akıllara en çok takılan soru; “Yurt dışına gitmeden banka hesabı açabilir miyim?” oluyor. Norma uzmanlığı ile birlikte bu sorunun gereken tüm cevaplarını bu yazımızda anlattık.

Yurt Dışına Gitmeden Banka Hesabı Nasıl Açılır?

Öncelikle yurt dışında şubeleri bulunan bankaları araştırmalısınız. Seçtiğiniz bankanın internet ortamında müşteri profili oluşturmalısınız. Oluşturduğunuz bu profil ile “yurt dışı kullanımlı hesap açılışı” menüsündeki başvuru formunu doldurabilirsiniz. Formun ardından banka sizden bazı bilgiler talep edecektir. Bu bilgiler onaylandığında, yurt dışındaki banka hesabınız da onaylanır. Gereken evrakları da tamamladıktan sonra artık bu hesabınızı kullanabilirsiniz. Hesap açmak için bir diğer yöntem; seçtiğiniz bankaya mail yoluyla ulaşmaktır. 

Yurt Dışında Banka Hesabı Açmak İçin Hangi Evraklar Gerekli?

Online veya birebir başvurularda gerekli evraklar farklılık göstermez. Online banka hesabı söz konusu olduğunda bazı banka prosedürlerine göre ek iş faaliyet belgeniz de istenebilir. 

Çoğunlukla istenen belgeler aşağıdaki gibidir: 

  • Türkiye Cumhuriyeti Pasaportu
  • Türkiye Cumhuriyeti nüfus cüzdanı aslı
  • İkamet belgesi
  • Adınıza kayıtlı herhangi bir fatura
  • Bu belgeler ile yurt dışında yer alan bankalardan hesap açılışı yapılabilir. Aynı belgeler yurt dışına gitmeden banka hesabı açmak için online veya mail ile başvuru alan bankalara ise internet üzerinden gönderilir.

Bulunduğunuz yerden yurt dışında banka hesabı açabileceğiniz bankalar ve ülkeler:

  • Ziraat Bankası (İngiltere, Almanya, Fransa, Makedonya, İran, Türkmenistan, Pakistan, Bulgaristan, Azerbaycan)
  • Akbank (Almanya, Dubai)
  • Burgan Bank (Kuveyt)
  • TEB (ABD, Bahamalar, Belçika, Avustralya, Almanya)
  • İş Bankası (Fransa)

Online Yurt Dışı Banka Hesabı Açmak Güvenli Mi?

Online araçlar kullanarak banka hesabı açmak henüz yeni bir kavram olarak kabul edilirken, bu işlemi yurt dışı bankaları için yapmak kullanıcıların güven arayışlarını artırmıştır. Ancak uluslararası bankacılık denetleme kurumları ve mekanizmaları tüm bankalar ve müşterilerinin güvenli şekilde işlem yapabilmesini hukuk yoluyla sağlar. Bu durumda fiziki veya online fark etmeksizin tüm banka müşterileri uluslararası hukuki haklara sahiptir ve herhangi bir ihlal durumunda bu haklarını talep edebilirler.  

Online banka müşterilerinin yasa önünde fiziki banka müşterilerinden hiçbir ayrımı bulunmamaktadır. Dolayısıyla online yurt dışı banka hesabı açtırmak güvenlidir. Burada dikkat edilmesi gereken husus, yurt dışı bankalarının online hesaplar için tanımladığı yasal yükümlülük sözleşmelerinin kapsamıdır. 

Avrupa Ülkelerinde Banka Hesabı Nasıl Açılır?

Bazı ülkelerde banka hesabı açabilmenin şartı ikametle sınırlıyken, bazıları için uluslararası hesap kullanımlarına yönelik şartlar bulunur. Avrupa ülkeleri bankacılık hareketlerinde, birlikten kaynaklı ortak politikaları benimsemektedir. Bu bağlamda ikamet zorunluluğu olmayan banka hesabı açma hakkı Avrupa ülkeleri için de geçerlidir. Bu bölgede bulunan bankalarda hesap sahibi olmak için gereken belgeler şu şekildedir: 

  • Türkiye Cumhuriyeti vatandaşlarına ait uluslararası pasaport 
  • Türkiye’deki ikamete ait resmi evrak 
  • Türkiye’de yaşanan ikamete ilişkin bir adet fatura örneği 
  • Türkiye Cumhuriyeti kimlik kartı örneği ve çevirisi 

Kayıt sırasında istenen kimlik ispatı evraklarıyla birlikte Avrupa ülkelerinde bulunan bankalara hesap başvurusu yapılabilir. Avrupa ülkelerinde oturma izni bulunan kişilerin bu evraklar yerine oturma izinlerini belgelemeleri yeterlidir. 

Amerika’da Banka Hesabı Nasıl Açılır?

ABD bankalarında hesap sahibi olmak için vatandaşlık şartı aranmaz. Ancak başvuru süreçlerinde vatandaş olmayan kişiler için özel evraklar talep edilebilir. Bankalara göre farklılık gösterse de genel olarak ABD banka hesabı başvurularında sosyal güvenlik numarası istenir. Ancak her bankada böyle bir koşul bulunmaz.  

Uluslararası bankacılık sisteminde yasaklı olmayan her kişi oturma izni olmadan, hatta seyahatleri sırasında bile kolayca banka hesabı açabilir. Bunun için banka şubelerinden form doldurmaları yeterlidir. Online sistemler üzerinden banka hesabı açacak olanlar için ABD bankaları kimlik ispatı ve ülkemizdeki banka ilişkilerine dair çeşitli belgeler (ibraname vb.) isteyebilir. 

Yurt Dışındaki Banka Hesabınızla Hangi İşlemleri Yapabilirsiniz? 

Adınıza açtırmış olduğunuz yurt dışı banka hesabınızdan diğer ülkelerdeki hesaplara para transfer edebilir, ödeme yapabilir ve kart edinerek ATM hizmetlerinden yararlanabilirsiniz. Elbette yapacağınız işlemlerin belirli ücret ve komisyonları mevcut. Bankaya göre de farklılık gösteriyor. 

Yurt Dışında Hesap Açtırmanın Avantajları

En önemli avantajın vergi düzenlemeleri olduğunu yazımızın başında da belirttik. Bu avantaja ek olarak herhangi bir olumsuzluk yaşadığınız zaman, Common Reporting Standard - CRS ile usulsüzlükler Vergi Dairesine direkt bildiriliyor. Ayrıca yurt dışındaki bankaların hesap güvenlikleri ve kaliteleri oldukça gelişmiş bir seviyededir. Bu avantajlarla birlikte, gezmek için gittiğiniz ve nakit taşımak istemediğiniz ülkelerde kart taşıyarak kendinizi daha güvende hissedebilirsiniz. 

Yurt Dışında Banka Hesabı Açma Dezavantajları Neler?

Özellikle Avrupa merkezli bankalarda hesabı olanlar için en kritik dezavantaj uygulama geçerliliğinin her şubede olmamasıdır. Yani hem Türkiye’de hem de Avrupa’da şubesi bulunan bir bankada hesabınız bulunuyorsa, yaptığınız işlemlerin tüm şubelerde karşılık bulmadığı durumlar yaşanabilir. Ayrıca Avrupa bankalarında açılan her hesap için 100 bin avroya varan sigorta bulunur. Bu meblağın üstündeki bakiyeler koruma altında değildir. 

Yurt Dışında Banka Hesabı Açarken Dikkat Edilmesi Gerekenler 

Avrupa merkezli bir bankada hesap açtırmaya karar verdiğinizde, yapacağınız uygulamalar, Türkiye’de şubesi bulunan bir banka olsa bile geçerliliği kesin değildir. Ayrıca Türkiye’de yer alan hesabınızı Avrupa’ya taşıyamazsınız. Dikkat edilmesi gereken bir diğer nokta ise Türkiye ve Avrupa bankaları arasında yapacağınız tüm işlemlerin bir işlem ücreti bulunuyor. Üstelik bazı bankalar tüm ülkelere transfer yapılmasına izin vermiyor. Eğer Türkiye’ye para transferi gerçekleştirmek istiyorsanız o zaman da mutlaka komisyon ücreti ödemeniz gerekiyor. 

Finansal İşlemlerinizi Norma ile Yönetin

Şirket kuruluşu ve yönetiminde ihtiyaç duyduğunuz her kategori için uzman desteğine Norma aracılığıyla ulaşabilirsiniz. Banka hesabı açma, mali yönetim ihtiyaçları, e-belge ve e-dönüşüm işlemleri ve kayıt süreçlerine ilişkin tüm ihtiyaçlarınıza yönelik; Norma profesyonel danışmanlık hizmeti sunar. Ayrıca yine Norma ile tek platform üzerinden muhasebe takip işlemlerinizi, e-belge yönetiminizi ve banka hesap işlemlerinizi yürütebilir, bireysel ve kurumsal işlemleriniz için işlevsel hizmet alabilirsiniz.